自動車保険で補償される意外なケース｜事故以外でも使える？

「もらい事故」だけじゃない。飛び石・いたずら・台風など、思わぬトラブルでも補償されることがあります。対象外になりやすい落とし穴も合わせて解説します。

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事故以外でも使える？まず押さえるポイント

• どの補償（車両・対物・人身）でカバーされるかが鍵。
• 「免責金額（自己負担）」で保険料と実費のバランスを取る。
• 契約前に対象外条件（故意・重大な過失・違法改造 等）を必ず確認。

補償される“意外な”ケース例

ケース	主に該当する補償	チェックポイント
飛び石でフロントガラスひび	車両保険（一般／エコノミー）	免責金額と修理費の比較。等級・割増影響も確認。
駐車中のいたずら・当て逃げ	車両保険（一般型だと幅広く対象）	警察届出（被害届）が必要な場合あり。ドラレコ映像は有力。
台風・洪水・竜巻・落雷	車両保険（自然災害）	冠水走行は対象外になることも。鍵位置や駐車場所の証跡。
動物と接触（鹿・イノシシ等）	車両保険	夜間山道はドラレコ推奨。修理見積と写真で状況整理。
鍵紛失・盗難による損害	特約・車両保険の約款による	盗難は警察届出必須。鍵交換は対象外のことも。
子ども・ペットが車内を破損	車両保険（偶然な破損）	故意は対象外。シート汚損は適用外の例もあるため約款確認。

※保険会社・商品により取り扱いが異なります。必ずご自身の約款・特約条件をご確認ください。

注意：対象外になりやすいケース

• 飲酒運転・無免許運転・危険運転などの重大な過失や違法行為
• 故意による損害、計画的な虚偽申請
• 約款で除外される損害（競技使用・違法改造 など）
• 冠水路への突入など危険予見可能性が高い行為

“使えるケース”を踏まえて、補償と免責を最適化

申請の流れ（はじめてでも迷わない）

1. 安全確保・二次被害防止（路肩退避・通報）
2. 証拠確保：現場写真・ドラレコ・日時・場所・相手の情報
3. 警察へ届出（被害届／事故証明）
4. 保険会社へ連絡（契約番号・状況・修理見積の取り寄せ）
5. 修理・支払い・書類提出（免責額の支払い有無を確認）

まとめ｜「事故だけじゃない」を知ると補償設計が変わる

飛び石やいたずら、自然災害など、車両保険の守備範囲を知っておくと、免責設定や特約の取捨選択が現実的に。ムダを省きつつ、必要な場面では使える設計にしましょう。

数分の比較で、補償も保険料も“ちょうどよく”。

著者：野田商店

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