DIYの最中に工具を落として床にヘコミ…ペンキをこぼしてシミが残った…。そんな時、火災保険で補償されるケースがあります。本記事では、対象条件・NG例・申請の流れ・写真の撮り方まで、野田商店らしく実務目線で解説します。
- DIYで多いフローリング損傷のパターン
- 火災保険で補償される条件
- 対象外になりやすいNG例
- DIY前にチェックすべき保険ポイント
- 申請の流れと必要書類
- 修理費の目安とコスト比較
- 写真の撮り方と保管のコツ
- よくある質問
- まとめ
DIYで多いフローリング損傷のパターン
- 工具・金物の落下：ハンマーやインパクトでヘコミ・打痕。
- 塗料・接着剤の付着：拭き取り後もシミ・変色が残る。
- 重量物の移動：棚や家電の移動で削れ・深いスリ傷。
- 水こぼし：長時間の放置で膨れ・反り。
これらは「偶然の事故」と評価される範囲であれば、火災保険の破損・汚損で対象になることがあります。
火災保険で補償される条件
- 偶然性：意図せず発生した単発の事故であること。
- 契約内容：保険契約に破損・汚損補償が付帯していること。
- 範囲：建物（床材）か家財かの対象区分が正しいこと。
- 再現性の確認：写真・経緯の説明が可能であること。
家族や子ども、来客の過失でも基本的には同様に扱われます。保険金の支払い有無は損害の程度と契約条件の整合で決まります。
対象外になりやすいNG例
- 故意・過度の無謀な作業：わざと・明らかな危険作業による損害。
- 経年劣化・日常摩耗：長年の使用での色あせや小傷は対象外。
- 施工不良で徐々に悪化：DIYの長期的な不具合で発生したもの。
- 原状が分からない：先に完全補修してしまい被害が証明できない。
迷ったら写真を残してから保険会社へ相談しましょう。仮補修（養生・二次被害防止）はむしろ推奨です。
DIY前にチェックすべき保険ポイント
- 破損・汚損の有無：オプション扱いの保険も多いので約款を確認。
- 免責金額：1万～数万円の自己負担設定がある場合は要計算。
- 建物/家財の対象：床は通常「建物」。ラグやマットは「家財」。
- 支払い基準：修繕実費か、面積・損害区分による定額か。
現在の契約が古いままだと補償が薄いことも。DIYが好きなご家庭ほど、一度見直しておくと安心です。
申請の流れと必要書類（かんたん版）
- 撮影：全体→中景→接写、さらに斜めからも。作業前に必ず。
- 連絡：保険会社・代理店に事故連絡。状況と発生日を説明。
- 見積：業者見積、または材料費の見積・購入レシート。
- 提出：事故状況報告書・写真・見積・領収書等を提出。
- 審査～支払い：必要に応じて調査。承認後に保険金支払い。
DIYで自分が作業した人件費は対象外ですが、材料費が対象になることはあります。レシートは必ず保管しましょう。
修理費の目安とコスト比較
| 損傷例 | DIY材料費 | 業者修理の目安 |
|---|---|---|
| 浅いスリ傷（数cm） | 補修ペン・ワックス 1,000～3,000円 | 5,000～15,000円 |
| ヘコミ・打痕（指先大） | パテ・色合わせ 2,000～5,000円 | 15,000～30,000円 |
| 広範囲の変色・剥離 | 塗料・研磨材 5,000～10,000円 | 30,000円～（張替え含む） |
免責や補償内容次第では、保険を使った方が出費が少ないケースがあります。数字で比較して判断しましょう。
写真の撮り方と保管のコツ
- 順番：部屋全景 → 損傷箇所の中景 → 損傷の接写 → 斜め・光を変えて再撮。
- スケール：定規やコインを置いて大きさが分かるように。
- 時系列：撮影日時が分かる設定で。クラウドに即時バックアップ。
- 施工前後：仮補修前後も撮影。養生テープやブルーシートも証拠。
よくある質問
Q. DIYで直した後でも保険申請できますか？
A. 原状が分かる写真とレシートが残っていれば可能性があります。完全補修してからだと評価が難しくなるため、必ず施工前に撮影しましょう。
Q. 材料費はどこまで対象？
A. 一般的に補修材・部材などの材料費は対象になり得ますが、自分の作業時間（人件費）は対象外です。
Q. 申請が不安です。
A. 迷ったら一度契約の補償内容を見直し、相談窓口を活用しましょう。
まとめ
DIYは楽しく、コストも抑えられる一方で、火災保険で補償される場面があるのも事実です。
偶然の事故でフローリングを傷つけた場合は、写真・見積・レシートを揃え、契約の破損・汚損補償を確認。正しい手順で申請すれば、自己負担を大きく減らせます。
「我が家の契約でどこまで出るの？」と感じたら、今のうちに見直しておきましょう。関連記事
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